知っておきたい「頭金」と「諸費用」のお話

よく「手付金」と「頭金」はどう違うの？とご質問をいただきますが、似ているようで支払う目的が全く異なります。

不動産を購入する際に住宅ローンを使われる方が、不動産価格のうち住宅ローン以外で手配する現金（自己資金など）を「頭金」と呼びます。

例えば、3,000万円の物件を購入する場合、住宅ローンの借入額が2,500万円だとすると、残りの500万円＋諸費用が「頭金」です。

「手付金」は、契約時に売主さまへ支払う、いわば「契約保証金」です。購入価格のいくらかを契約時に先払いしておくことで、契約を保証します。

不動産を購入する際にかかる費用のなかで、不動産そのものの金額以外に必要となる各種費用を「諸費用」と呼びます。

具体的には
・契約書に貼付する収入印紙代（印紙税）
・登記費用
・火災保険料
・仲介手数料
・（中古住宅の場合）リフォーム費用
などがあたります。

諸費用については、ローンを使わずに現金で支払った方が、金利などのローン条件が優遇されやすく、不動産会社や銀行も「できれば諸費用は現金で」と案内することが多いです。

そのため、不動産価格をまるまる住宅ローンで支払い、諸費用は現金で支払う「フルローン」と呼ばれる購入方法が増えており、この場合は「諸費用＝頭金」となります。

不動産の購入を検討し始めると、「まとまった頭金を貯めなければ」とアドバイスされることがあるかと思います。
これは、バブル期などのローン金利が高水準だった時代に、総支払額が非常に大きくなってしまった背景があったためですが、最近では記録的な低金利が続いています。

「頭金（自己資金）」は多いに越したことはありませんが、「これから頭金を貯めて数年後に購入する」という計画が最善ではないケースもありますので、少し触れておきたいと思います。

まず、頭金の金額が大きいほど、金利負担が減り総支払額が抑えられるというメリットがあることは間違いありません。

しかし、「金利変動リスク」と「貯蓄期間中の住宅費」の２つの懸念事項も考えておく必要があります。

「頭金を貯めるべきかどうか」は悩ましい問題ですが、ご事情に寄り添ったご提案をいたしますので、ぜひお話をお聞かせください！

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